Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства




Скачать 158.2 Kb.
НазваниеПоложение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства
Дата конвертации14.10.2012
Размер158.2 Kb.
ТипДокументы
Утверждено

Правлением Фонда

Протокол №___ от ________2010 г.

Председатель Правления

____________ Бадретдинов И.А.


Положение о порядке предоставления займов

субъектам малого и среднего предпринимательства


1. Определения, используемые в Положении

Фонд (Фонд развития и поддержки малого и среднего предпринимательства муниципального района Белебеевский район Республики Башкортостан) - некоммерческая организация, учрежденная Советом муниципального района Белебеевский район Республики Башкортостан на основании решения №209 от 09.07.2009 г.
Субъект малого и среднего предпринимательства – хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малому предприятию, в том числе к микропредприятию.
Заемщик – субъект малого предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить Договор денежного займа с Фондом.
Поручительство — соглашение, заключаемое между Поручителем (физическим лицом) и Фондом, в счет обеспечения исполнения обязательства по Договору денежного займа, заключенному между субъектом малого предпринимательства и Фондом.

Заем - денежные средства, предоставляемые Фондом по договору займа на условиях возвратности, срочности и платности.


2. Общие положения

2.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом РФ от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Уставом Фонда, утвержденным решением Совета муниципального района Белебеевский район Республики Башкортостан №209 от 09.07.2009 г.

2.2. Положение определяет основные требования и регламентирует порядок предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе не ведущих стандартную бухгалтерскую отчетность или применяющих специальные налоговые режимы в соответствии с главами 26.1, 26.2 и 26.3 Раздела VIII.I «Специальные налоговые режимы» Налогового кодекса Российской Федерации.

2.3. Выполнение требований настоящего Положения обязательно для всех структурных подразделений, филиалов и представительств Фонда.

2.4. При осуществлении своей деятельности Фонд руководствуется действующим законодательством, Уставом Фонда, внутренними нормативными документами Фонда, а также настоящим Положением.

2.5. Решения о предоставлении займов Фондом относятся к компетенции Правления Фонда, действующего в соответствии с настоящим Положением.

2.6. Исполнительный директор Фонда, от имени Фонда заключает договоры, совершает сделки с учетом ограничений, установленных Уставом.

2.7. На заседания Правления Фонда при рассмотрении заявок на получение займа могут приглашаться представители организаций и физические лица, реализующие проекты, вопрос о финансировании которых рассматривается на заседании, эксперты и иные лица, обладающие необходимыми знаниями по вопросам повестки заседания.

2.8. Займы выдаются из средств Фонда, формируемых за счет средств муниципального республиканского, федерального бюджетов, добровольных пожертвований, взносов физических и юридических лиц, грантов и т.п., а также собственных средств Фонда.

2.9. Приложения к настоящему Положению являются его неотъемлемой частью.


3. Условия предоставления займа


3.1. Фонд предоставляет займы субъектам малого и среднего предпринимательства (юридическим лицам – резидентам Российской Федерации и индивидуальным предпринимателям – гражданам Российской Федерации):

- осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Белебеевского района;
- осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением займа сроком не менее 6 (Шести) месяцев, за исключением старт-ап, (для целей применения данного буллита определяется совокупный срок ведения Заемщиком конкретной хозяйственной деятельности (без учета произошедших изменений организационно-правовой формы) при условии сохранения контроля над бизнесом в течение всего рассматриваемого периода у одних и тех же физических лиц. Указанные факты должны быть подтверждены в ходе анализа представленных Заемщиком документов (например, правоустанавливающих документов, действовавших до изменения организационно-правовой формы, и действующих после такого изменения; налоговых деклараций; утративших силу и действующих лицензий на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности; договоров с контрагентами и т.д.;

- не имеющим за 12 (Двенадцать) месяцев, предшествующих дате обращения за получением займа, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).

3.2. Действие Положения не распространяется на субъекты малого предпринимательства:
- занимающиеся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

- являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;

- являющиеся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющиеся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
3.3. Фонд предоставляет займы в валюте Российской Федерации.

3.4. Предоставление займов осуществляется в безналичном порядке путем зачисления суммы займа на расчетный счет Заемщика.

3.5. Подтверждение использования заемных средств согласно указанному в Договоре займа целевому назначению займа представляется в течение 30 календарных дней после перечисления суммы займа на расчетный счет Заемщика. Подтверждением целевого использования могут являться счета-фактуры, акты приема-передачи ТМЦ, накладные, товарные чеки и т. п.

3.6. Цели предоставления займов:

- в рамках мероприятий муниципальных целевых программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в соответствии с бизнес-планом;

- на старт-ап на начальной стадии бизнеса;

- пополнение оборотных средств для производства, торговли и оказания услуг, за исключением погашения текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней.
3.7. Предоставление займов осуществляется на следующих условиях:

- максимальная сумма займа не более 600 000,00 (Шестьсот тысяч) рублей;
- максимальный срок предоставления займа не более 12 (Двенадцать) месяцев.
3.8. Процентная ставка, порядок погашения основного долга и уплаты процентов:
3.8.1. По займам, предоставляемым согласно Положению, эффективная процентная ставка устанавливается в соответствии с целями получения займа:

- в рамках мероприятий муниципальных целевых программ поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в соответствии с бизнес-планом– 6 %;

- на старт-ап на начальной стадии бизнеса – 6 %;

- пополнение оборотных средств для производства, торговли и оказания услуг, за исключением погашения текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней – 11 %.

3.8.2. Уплата основного долга и процентов по займам, предоставленных в рамках Положения, осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Первая дата уплаты основного долга и процентов устанавливается через три месяца с момента выдачи займа. Дата первого и последующего платежей оговаривается в графике платежей.

3.8.3. Для Заемщиков, имеющих выраженный сезонный характер деятельности, возможно установление индивидуального графика платежей.

3.8.4. Досрочное погашение займа возможно на любом этапе в течении срока действия договора займа.


4. Обеспечение займа

4.1. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по предоставленному займу Фондом принимаются гарантии муниципальных образований, выдаваемых в соответствии с Бюджетным кодексом РФ, банковские гарантии, а также поручительства платежеспособных юридических и физических лиц, залог объектов недвижимости с поправочным коэффициентом не более 0,9, залог транспортных средств или оборудования с поправочным коэффициентом не более 0,8.

4.2. Для Заемщиков – юридических лиц, обязательно предоставление в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по займу поручительств учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Заемщика на всю сумму обязательств по займу.

4.3. Для индивидуальных предпринимателей обязательно предоставление поручительств членов семьи (платежеспособных) Заемщика на всю сумму обязательств по займу либо поручительство физических лиц (состав поручителей определяется Правлением Фонда).

4.4. При залоге имущества, указанного в пункте 4.1. настоящего Порядка, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества. При этом оценка предоставляемого в залог имущества осуществляется независимым оценщиком в порядке, установленном Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", и расходы по оценке такого имущества несет субъект малого и среднего предпринимательства.

4.5. Фонд принимает и иные формы обеспечения обязательств, допускаемые гражданским законодательством, за исключением залога товара в обороте и личного имущества физических лиц, объектов ипотеки, объектов незавершенного строительства, в том числе имущественных прав на строящиеся площади и права аренды земельного участка при финансировании строительных проектов.

4.6. В целях снижения рисков невозврата займа принимаются комбинации разных способов обеспечения обязательств.


5. Документы, предоставляемые Заемщиком


5.1 Для получения займа Заемщик предоставляет Фонду следующие документы:
1. Заявку на получение займа с указанием суммы, цели займа, срока, обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика (Приложение № 1).
2. Сведения о руководителях Заемщика – юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов (Приложение № 2).
3. Анкету Заемщика (Приложение № 3 или № 4).
4. Юридические лица предоставляют:
• подлинник и копию Устава;
• выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная не ранее 30 календарных дней до даты подачи документов в Фонд;

• подлинник и копию документа о государственной регистрации;
• заверенные Заемщиком копии протоколов заседаний (приказов) уполномоченных учредительными документами организации органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
• подлинник и копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати,удостоверенную нотариально или банком, в котором открыт расчетный счет;

• бизнес-план на период пользования заемными средствами или технико-экономическое обоснование, подтверждающее эффективность сделки и возвратность заемных средств.
5. Физические лица, осуществляющие индивидуальную предпринимательскую деятельность, представляют:
• документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя; копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе;
• общегражданский паспорт;
• подлинник и копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально или банком, в котором открыт расчетный счет;

• бизнес-план на период пользования заемными средствами или технико-экономическое обоснование, подтверждающее эффективность сделки и возвратность заемных средств.
6. Финансовые документы Заемщика (Приложение № 5):
• налоговую декларацию за последний отчетный период (налоговых - при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговые декларации за 2 или 3 отчетных (налоговых - при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода, соответственно;
• сельскохозяйственные товаропроизводители, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.1 Налогового кодекса РФ, - налоговую декларацию за последние два отчетных периода (заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговую декларацию за 1 отчетный период);
• предприниматели, уплачивающие налоги в соответствии с главой 23 Налогового кодекса РФ “Налог на доходы физических лиц”, - налоговую декларацию за последний налоговый период (1 год);
• справки банков о состоянии расчетного счета (об отсутствии картотеки), заверенные уполномоченными лицами банков;
• акт сверки расчетов с бюджетом на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявки на получение займа.


5.2. По предоставляемым обеспечениям возвратности займа субъекты малого и среднего предпринимательства представляют:

1) при залоге нежилых помещений - документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (свидетельство о государственной регистрации права) и отсутствие обременения на данное помещение;

2) при залоге земельных участков:

а) документы, подтверждающие право владения земельным участком (свидетельство о государственной регистрации права), согласие собственника(ов) на оформление земельного участка в качестве залога и отсутствие обременения на данный участок;

3) при залоге транспортных средств:

а) оригинал технического паспорта и талон на техосмотр;

4) при залоге оборудования:

а) документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, накладные, расписки и т.п.);

б) оригинал технического паспорта оборудования;

5) при залоге имущества субъектом малого и среднего предпринимательства - индивидуальным предпринимателем - письменное согласие супруги(а) (при наличии таковой(ого)) на залог, заверенное нотариально;

6) при поручительстве физических и юридических лиц - соответственно правоустанавливающие и финансовые документы (аналогично п.п. 6 п. 5.1.) поручителя(ей), предусмотренные настоящим разделом для субъектов и среднего малого предпринимательства.

При этом физические лица представляют следующие документы:

а) копию паспорта гражданина Российской Федерации;

б) справку о доходах физического лица за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ;

в) копию трудовой книжки, заверенную подписью руководителя и печатью предприятия.

5.3. Опись представляемых субъектом малого предпринимательства документов - перечень документов с указанием соответствующих пунктов, представляемых в соответствии с настоящим разделом.

5.4. Документы, предусмотренные настоящим разделом, представляются в оригинале, предоставленные копии заверяются Фондом с проставлением в них подписи и отметки "копия верна" (за исключением карточки образцов подписей).

5.5. В процессе оценки кредитоспособности субъекта малого предпринимательства Фонд запрашивает у субъекта малого и среднего предпринимательства любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности,

расшифровку отдельных статей финансовой отчетности.


6. Порядок рассмотрения заявки и предоставление займа.


6.1. Порядок рассмотрения заявления субъекта малого и среднего предпринимательства на получение займа и предоставление займа осуществляется по следующим этапам:

6.1.1. Первый этап - первичное рассмотрение заявления на получение займа, которое заключается в следующем:

а) субъект малого и среднего предпринимательства представляет в Фонд заявку на получение займа по установленной форме и пакет документов, предусмотренных разделом 5 настоящего Положения;

б) заявка на получение займа регистрируется в журнале регистрации заявок;

в) Фонд осуществляет первичную проверку представленных субъектом малого и среднего предпринимательства документов по составу, формальным признакам и содержанию в течение 1 рабочего дня с момента их поступления.

6.1.2. Второй этап - проведение экспертизы, которая заключается в следующем:

а) финансово-экономическая экспертиза, включающая в себя:

оценку полноты и достоверности представленных первичных и других финансовых и бухгалтерских документов;

оценку финансового состояния и кредитоспособности;

оценку достаточности и ликвидности имущественного обеспечения;

б) правовая экспертиза, включающая в себя:

проверку правового статуса;

проверку полномочий руководителей на право подписи финансовых документов;

в) экспертиза экономической безопасности, включающая в себя:

проведение проверки благонадежности и деловой репутации субъекта малого и среднего предпринимательства, а также его руководителей, учредителей, их паспортных данных, места жительства, сведений, указанных в представленных документах;

проверку факта государственной регистрации и нахождения по указанному в учредительных документах адресу, достоверности сведений, указанных в справке о доходах и размере производимых удержаний;

проверку передаваемого в залог имущества и меры по выявлению ограничений на его оформление в качестве залога.

6.1.2.1. Проведение экспертиз, указанных в пункте 6.1.2. настоящего Положения, осуществляется в течение 5 рабочих дней. По результатам проведенных экспертиз субъекта малого и среднего предпринимательства Фондом в течение 1 рабочего дня составляется заключение о результатах оценки кредитоспособности субъекта малого и среднего предпринимательства.

6.1.3. Третий этап - принятие решения о возможности предоставления займа, которое заключается в следующем:

а) Исполнительный директор Фонда в течение 7 рабочих дней с момента регистрации заявки направляет заявку на получение займа, заключение о результатах оценки кредитоспособности субъекта малого и среднего предпринимательства и пакет документов на рассмотрение Правлению Фонда.

б) Правление в течение 5 рабочих дней рассматривает Заявку о предоставлении займа и принимает решение о выдаче или об отказе в выдаче займа;

в) Правление Фонда принимает решение об отказе в выдаче займа, если:

при проверке документов выявлены факты представления поддельных документов или недостоверных сведений;

субъект малого и среднего предпринимательства имеет отрицательную кредитную историю;

финансовое состояние субъекта малого предпринимательства признано неудовлетворительным;

в ходе проведения финансово-экономической и правовой экспертиз субъекта малого и среднего предпринимательства и экспертизы экономической безопасности в соответствии с пунктом 6.1.2 настоящего Положения получены отрицательные заключения Фонда;

г) в случае принятия решения об отказе в выдаче займа Исполнительный директор Фонда в течение 5 рабочих дней направляет субъекту малого и среднего предпринимательства решение об отказе в предоставлении займа в письменной форме;

6.1.4. Четвертый этап - работа по оформлению документации по выдаче займа, которая заключается в следующем.

На основании решения Правления Фонда о выдаче займа Исполнительный директор в течение 5 рабочих дней:

уведомляет субъекта малого и среднего предпринимательства о принятом решении;

оформляет договор займа и иные финансовые и обеспечительные документы согласно типовым формам, утвержденным Фондом;

регистрирует договор займа в журнале регистрации договоров займа;

6.2. Платежеспособность поручителей и рассмотрение документов представленных в обеспечение возвратности займа (документов поручителя(-ей), гаранта(-ов), залогодателя(-ей)), соответственно определяется и осуществляется в соответствии с настоящим разделом.


7. Контроль за использованием средств, предоставляемых

субъектам малого и среднего предпринимательства


7.1. Контроль за целевым использованием займа.

7.1.1. После получения займа Заемщик по мере использования, но не позднее 30 календарных дней с момента получения займа, обязан подтвердить целевое использование полученного займа путем представления следующих документов:

выписок по расчетному счету, на который перечислены средства по договору займа за период с даты зачисления денежных средств по дату списания с указанного расчетного счета;

счетов-фактур, актов приема-передачи товарно-материальных ценностей, накладных, товарных чеков, счетов за выполненные работы (поставки, услуги) и т.п.;

транспортных накладных и другой товаросопроводительной документации на отгруженное оборудование и материалы;

актов выполненных работ и услуг, актов приемки в эксплуатацию.

7.2. Контроль за своевременностью уплаты процентов и погашением основного долга по займу.

7.2.1. Фонд обеспечивает контроль за своевременностью и полнотой уплаты процентов и основного долга, предусмотренных договором займа.

7.3. В случае получения информации от Заемщика или задержки (неполноты, невозможности) уплаты процентов и (или) основного долга Фонд принимает меры по погашению просроченной задолженности в соответствии с законодательством, договором займа и условиями, предусмотренными заемной документацией, заключающиеся в следующем:

в течение 3 рабочих дней после наступления срока уплаты процентов и (или) основного долга Фонд готовит необходимые расчеты по сумме задолженности Заемщика, претензионное письмо по установленной форме в адрес Заемщика (его поручителя, гаранта, залогодателя) и отправляет по почте заказным письмом с уведомлением;

в течение 10 рабочих дней с момента отправки претензионных писем Фонд собирает информацию по Заемщику, отслеживает поступление платежей в погашение его долга и заносит всю информацию о принимающихся мерах и их результатах в дело по займу Заемщика.

7.3.1. Фонд вправе предъявить штрафные санкции за просрочку платежа заемщику и поручителю в соответствии с договорами займа и поручительства.

7.4. Дальнейшая работа по возврату просроченной задолженности по предоставленным займам осуществляется в соответствии с законодательством.

7.5. Задолженность по предоставленному займу считается полностью погашенной с момента погашения основного долга, уплаты всех процентов, штрафных и иных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора займа.

7.6. Попечительский Совет Фонда осуществляет контроль за деятельностью Фонда, а также контроль за эффективным и целевым использованием бюджетных средств.

7.7. Фонд ежегодно, не позднее 5 марта года, следующего за отчетным годом, представляет Попечительскому Совету Фонда отчет о фактических размерах предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства средств за счет средств муниципального бюджета, собственных средств Фонда и их целевом использовании.


 


Похожие:

Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПредоставления займов субъектам малого предпринимательства в республике бурятия
Настоящий Порядок регламентирует деятельность Фонда поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия (далее Фонд) по оказанию...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПоложение о порядке предоставления некоммерческими организациями поручительств по кредитам и займам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства
Настоящее Положение регламентирует порядок предоставления некоммерческими организациями поручительств по банковским кредитам и займам,...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПоложение о порядке предоставления грантов в форме субсидий победителям конкурса
Настоящее Положение определяет порядок, цели и условия предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства финансовой...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПоложение о порядке микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства муниципального образования «город Березники»
Целью данного Положения, является определение порядка предоставления краткосрочных, небольших по размеру займов (микрофинансирования)...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства icon6. Анкета Заявителя 18
Данный Порядок предоставления займов микрофинансовым организациям субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПравила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Увинским муниципальным фондом поддержки малого предпринимательства
Рф и устанавливают порядок и условия предоставления Увинским муниципальным фондом поддержки малого предпринимательства (далее – Фонд)...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconО порядке отбора субъектов малого и среднего
В целях предоставления государственной поддержки субъектам малого и среднего
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconО порядке предоставления субсидий субъектам малого предпринимательства
Постановлением Правительства Ленинградской области от 06. 02. 2009 года №18 «О долгосрочной целевой программе «Развитие и государственная...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconПорядок предоставления грантов субъектам малого и среднего предпринимательства на создание и развитие собственного бизнеса
Об утверждении Порядка предоставления грантов субъектам малого и среднего предпринимательства Шемуршинского района на создание и...
Положение о порядке предоставления займов субъектам малого и среднего предпринимательства iconП/п Наименование субъекта малого предпринимательства
Забайкальского края субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки...
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница