Отчет «Институты развития рф»




Скачать 218.74 Kb.
PDF просмотр
НазваниеОтчет «Институты развития рф»
страница18/18
Дата конвертации15.10.2012
Размер218.74 Kb.
ТипОтчет
1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   18

Развитие  социальной  ипотеки.  Доля  частично  субсидированных  за 
счет  федерального  и  регионального  бюджетов  ипотечных  кредитов  была 
весьма велика и в прошлом году – более того, именно с этим направлением 
многие эксперты связывают общий рост выдачи ипотеки в нашей стране. 
Одним  из  наиболее  удачных  проектов  в  данной  области  стала 
«Народная ипотека» в Краснодарском крае. В 2012 появятся новые подобные 
программы – в частности, уже ведется пилотная обкатка предложения АИЖК 
для молодых ученых и разработка специальных условий ипотеки для врачей, 
учителей и молодых инженеров. 
Увеличение выдачи ипотеки на первичном рынке. Другим активно 
развивающимся  направлением  является  ипотека  на  новостройки.  Благодаря 
постепенному  восстановлению  строительной  отрасли  и  ужесточению 
контроля за деятельностью застройщиков, кредитование на этапе возведения 
дома в 2012-м уже не связано со столь существенными рисками, как в 2008-
2009  гг.  Сотрудничество  банков  с  застройщиками,  в  свою  очередь, 
зарекомендовало  себя  как  генератор  наиболее  выгодных  для  заемщика 
предложений – и в 2012 году таких предложений определенно станет больше.  
Перспективы российской ипотеки в 2012 году: 
Несмотря  на  очевидные  сложности,  специалисты  смотрят  в  будущее 
достаточно оптимистично – ряд озвученных в начале года прогнозов сулит в 
2012  году  дальнейший  рост  объема  выдачи  ипотечных  кредитов.  Такого 
мнения  придерживаются,  в  частности,  аналитики  Агентства  по  ипотечному 
жилищному кредитованию (АИЖК) и банка DeltaCredit.  
Насколько  значительным  будет  этот  рост  –  во  многом  зависит  от 
совокупности  ключевых  определяющих  его  факторов:  ситуации  с 
фондированием,  инфляции,  стабильности  доходов  населения  и  объемов 
строительства жилья.  
Если  удастся  придать  этим  факторам  «правильную»  динамику  – 
результат  не  заставит  себя  ждать,  а  уж  в  наличии  высокого  спроса  на 
улучшение жилищных условий со стороны населения можно не сомневаться. 
38 
 

3.3.2. ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования 
Воронежской области» 
ОАО  «Агентство  жилищного  ипотечного  кредитования  Воронежской 
области» создано в декабре 2002 года на основании собрания учредителей от 
11.12.2002 года и постановления главы администрации Воронежской области 
№  2314-р  от  25.12.2002г.  «О  реализации  мероприятий  по  созданию 
открытого  акционерного  общества  «Агентство  жилищного  ипотечного 
кредитования  Воронежской  области»  в  целях  проведения  социальной 
программы  по  улучшению  жилищных  условий,  стимулирования  спроса  на 
рынке недвижимости  и  строительства  на  территории  Воронежской  области. 
97,93%  уставного  капитала  принадлежит  Департаменту  имущественных  и 
земельных отношений Воронежской области. 
Агентство  является  региональным  оператором  Единой  системы 
рефинансирования  ипотечных  жилищных  продуктов  по  стандартам  АИЖК, 
при  этом  является  агентом  по  сопровождению  кредитов,  а  также 
задолженностей АИЖК. 
Основным  видом  деятельности  Агентства  является  предоставление 
ипотечных займов населению для приобретения ими в собственность жилых 
помещений,  с  одновременным  оформлением  их  в  залог.  Также,  Агентство 
осуществляет  рефинансирование  ипотечных  кредитов,  удостоверенных 
закладными,  путем  выкупа  закладных  у  региональных  операторов, 
сервисных  агентов  и  первичных  кредиторов,  с  которыми  заключены 
соответствующие договоры.  
Деятельность  регламентируется  трехсторонним  «Соглашением  о 
сотрудничестве  по  развитию  долгосрочного  ипотечного  кредитования» 
между  администрацией  Воронежской  области,  Федеральным  агентством 
ОАО  «Агентство  по  ипотечному  жилищному  кредитованию»  и  Агентством 
от 20.03.2003 года № 32/РС-36-03.  
Агентство  является  региональным  оператором  ОАО  «Агентство  по 
реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», обратившись в которое, 
39 
 

заемщики, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, могут рассчитывать 
на реструктуризацию своего ипотечного кредита, сроком до 12 месяцев.  
Агентство – основной разработчик, по согласованию с Департаментом 
экономического  развития  Воронежской  области,  областной  целевой 
программы  «Развитие  системы  жилищного  ипотечного  кредитования 
населения Воронежской области на 2011-2015 годы». 
Mероприятия  Программы  ориентированы  на  решение  следующих 
приоритетных проблем: 
1.  Повышение  доступности  жилья,  сохранение  социальной  функции 
жилищной ипотеки, смягчение жилищной проблемы в области. 
2. 
Компенсация 
недостаточности 
бюджетного 
инвестирования 
жилищной сферы вовлечением в экономический оборот приватизированного 
жилья, сбережений населения и других внебюджетных финансовых ресурсов. 
Активизация  рынка  жилья,  обеспечение  реализации  экономической  роли 
ипотечного кредитования, оживление строительного комплекса. 
3.  Улучшение  социального  климата  и  демографической  ситуации  в 
области. 
4.  Формирование  позитивного  отношения  населения  к  рынку  жилья, 
повышение  степени  его  доверия  к  государственным  и  коммерческим 
институтам. 
40 
 

















Суммы займов (млн. руб.) 
433,5 
450 
400 
350 
327,8 
300 
250 
200 
150 
98,8 
100 
50,7 
51,2 
38,1 
35,4 
38,9 
50 
9,3 

2003г. 
2004г. 
2005г. 
2006г. 
2007г. 
2008г. 
2009г. 
2010г. 
2011г. 
 
Рис. 1 Объемы кредитования населения Воронежской области на конец 2011 года в 
разрезе по годам: 
 
Убыток/Прибыль (тыс. руб.) 
10000 
8832 
8000 
6000 
6175 
4000 
2000 

2003г-.1265
 
 2004г. 
2005г. 
2006г. 
2007г. 
2008г. 
2009г. 
2010г. 
2011г. 
-2000 
-1813 
-1753 
-2645 
-3682 
-3627 
-4000 
-4524 
-6000 
 
Рис.2 Результат деятельности ОАО «АЖИК Воронежской области» на конец 2011 года в 
разрезе по годам: 
Процентная  ставка  для  участников  ипотечных  программ  в  2011г  –  8-
12%.  
41 
 

Предполагается  особо  тщательная  проверка  платежеспособности  и 
реальной стоимости залогового имущества.  
Планируется  привлечение  кроме государственного финансирования - 
зарубежного, выпуск акции для размещения их на внешнем рынке. 
За  девять  месяцев  2011  года  ипотечные  кредиты  по  Воронежской 
области вышли на уровень прошлого года.  Взято 240 займов на сумму более 
260 миллионов рублей, сумма среднего кредита выросла с 1 млн до 1,3 млн 
рублей.  
В планах на следующий год Агентство отдает приоритет новостройкам, 
поскольку  на  них  приходится  больший  сегмент  спроса.  Будет  развиваться 
программа «Стимул», действие которой продлено до 2013 года.  
Ключевые преимущества Программы:  
–   в  рамках  программы  банкам-участникам  предоставляется 
возможность  доступа  к  целевому  займу  Агентства  по  фиксированным 
параметрам  от  6,6%  до  9,5%  годовых  в  рублях  в  течение  всего  периода 
кредитования строительного проекта (до 3 лет); 
–  квартиры,  нереализованные по окончании проекта, выкупает Гарант 
сбыта; 
–  АИЖК  гарантирует  рефинансирование  закладных  физических  лиц, 
кредитование  которых  ведется  по  стандартам  Агентства.  Кроме  того, 
Агентство готово выкупать закладные юридического лица (Гаранта сбыта).  
В  целом  по  России  уже  есть  заявки  по  этой  программе  на  сумму  133 
млрд.руб. 
Принято  решение  развивать  рынок  арендного  жилья:  федеральные 
структуры    будут  через  АИЖК  кредитовать  строительство  такого  жилья 
(юридических  лиц)  на  срок  до  двадцати  лет.  Обязательно  будет  продолжен 
курс на специальные  ипотечные программы для сельских учителей и врачей: 
он  подразумевает  низкие  процентные  ставки  и    господдержку  из 
федерального и местных бюджетов. 
42 
 

Для  поддержки  лиц,  попавших  в  трудную  ситуацию,  было  создано  и 
работает  АРИЖК  –  ОАО  «Агентство  по  реструктуризации  ипотечных 
жилищных  кредитов».  Государственная  Дума  приняла  законопроект  «О 
залоге», который кардинальным образом меняет подход к погашению долга 
перед  банком.  Теперь  ипотечные  риски  несет  не  заемщик,  а  кредитная 
организация.  Это  означает,  что  банк  не  может  требовать  доплаты  от 
заемщика,  который  перестал  платить  по  кредиту  и  был  вынужден  отдать 
кредитной организации квартиру в счет долга. Задолженность в таком случае 
будет считаться погашенной вне зависимости от стоимости жилья в данный 
момент.  Это  первый  шажок  к  закону  о  банкротстве  физических  лиц,  о 
необходимости  введения  которого  давно  говорилось.  Принятие  этих 
изменений приведет  к  естественному  сворачиванию  программ  с  небольшим 
или  вообще  нулевым  первоначальным  взносом,  а  такие  программы  и 
являются самыми рискованными.  
По  мнению  генерального  директора  ОАО  «АИЖК»  Панюкова  С.М. 
давно  назрела  необходимость  повсеместно  вводить  страхование  рисков. 
Первоначальный взнос в 30% - это низший порог, который может защитить 
инвестора  и  кредитора.  Все,  что  меньше  30%,  должно быть  на  страховании 
рисков.  Высокий  первоначальный  взнос  должен  поощряться  инвестором 
различными  преференциями.  Для  заемщиков,  вносящих  сразу  половину 
стоимости жилья, ОАО «АИЖК» опустили ставку до 7,9 %годовых.  
Особо хотелось отметить программу "Новостройка", по которой ставки 
сегодня от 7,9 до 11%. При этом ставки могут опускаться и еще ниже за счет 
специальных  вычетов.  В  случае,  если  человек  берет  кредит  по  этой 
программе  и  направляет  на  первоначальный  взнос  средства  материнского 
капитала,  ставка  опускается  на  0,25%.  Если  молодая  семья,  участвующая  в 
подпрограмме  ФЦП  "Жилище",  обращается  за  ипотечным  кредитом  к 
партнерам  АИЖК  —  ещё  минус  0,25%.  Если  приобретается  жилье  эконом-
класса  по  стоимости  не  выше  установленной  Минрегионом  для  данного 
региона,  из  ставки  вычитается  еще  0,5%.  Если  кредит  берётся  на  покупку 
43 
 

жилья,  строящегося  в  рамках  программы  АИЖК  "Стимул"  –  ставка 
понижается  еще  на  0,25%,  для  владельцев  жилищных  сертификатов  –  еще 
минус 0,25%. Все вычеты суммируются, и при совпадении всех параметров 
ставка может быть снижена до 6,4%.  
По  итогам  реализации    областной  целевой  программы  "Развитие 
системы  жилищного  ипотечного  кредитования  населения  Воронежской 
области на 2005 - 2010 годы": 
-  по  мероприятию  "Развитие  инфраструктуры  жилищного  ипотечного 
кредитования"  на  каждый  вложенный  рубль  средств  областного  бюджета  в 
2005  -  2009  годах  в  среднем  привлечено  порядка  6,8  рубля  внебюджетных 
средств  (5  рублей  -  средства  Федерального  агентства  по  ипотечному 
жилищному кредитованию и 1,8 рубля - средства населения). 
-  по  мероприятию  "Государственная  (областная)  поддержка  системы 
жилищного ипотечного кредитования" на каждый вложенный рубль средств 
областного бюджета привлечено порядка 8,05 рубля внебюджетных средств 
(6,04 рубля - средства банковских и небанковских кредитных организаций и 
2,01 рубля - средства населения). 
По  итогам  2010  года  было  привлечено  325  миллионов  рублей,  что 
составляет 5 рублей федеральных на 1 рубль областных денежных средств. 
По  итогам  реализации    областной  целевой  программы  «Развитие 
системы  жилищного  ипотечного  кредитования  населения  Воронежской 
области на 2005 – 2010 годы» за 2008 год воспользовались поддержкой 310 
семей,  общая  сумма  возмещений  составила  49 250 000  рублей,  за  2009  год 
воспользовались поддержкой 375 семей, общая сумма возмещений составила 
57  559  000  рублей,  за  2010  год  воспользовались  поддержкой  236  семей. 
Общая сумма возмещений в 2010 году составила 50 000 000 рублей. 
Государственная  поддержка  помогла  увеличить  Программные 
показатели  по  выданным  кредитам  с  4,6  млрд.  рублей  до  7  млрд.  рублей 
ипотечных кредитов, выданных 25 банками Воронежской области. 
 
44 
 

1   ...   10   11   12   13   14   15   16   17   18


Похожие:

Отчет «Институты развития рф» iconПрошел XI съезд «Единой России» и еще раз подтвердил: это и есть путь развития
Всероссийской политической пар- укрепляли и упорядочивали институты нашего демокра
Отчет «Институты развития рф» iconОтчет о выплате начисленных дивидендов по акциям ОАО «новатэк»
Отчет совета директоров Общества о результатах развития Общества по приоритетным направлениям его деятельности 11
Отчет «Институты развития рф» iconГодовой отчет открытого акционерного общества
Отчет совета директоров общества о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности
Отчет «Институты развития рф» iconОглавление оглавление обращение к акционерам 2
Отчет Совета директоров о результатах развития Общества по приоритетным направлениям развития
Отчет «Институты развития рф» icon«Бюллетень Недвижимости»
«кфк» и портала pro-credit ru «финансовые институты и кредитные брокеры: взаимодействие, перспективы, развитие»
Отчет «Институты развития рф» iconФинансовые институты
Ежедневная биржевая газета business & financial markets последние новости банков и инвестиционных компаний на радио
Отчет «Институты развития рф» iconФинансовые институты
Ежедневная биржевая газета business & financial markets последние новости банков и инвестиционных компаний на радио
Отчет «Институты развития рф» iconФинансовые институты
Ежедневная биржевая газета business & financial markets последние новости банков и инвестиционных компаний на радио
Отчет «Институты развития рф» iconФинансовые институты
Ежедневная биржевая газета business & financial markets последние новости банков и инвестиционных компаний на радио
Отчет «Институты развития рф» iconФинансовые институты
Ежедневная биржевая газета business & financial markets последние новости банков и инвестиционных компаний на радио
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница