Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан




Скачать 380.24 Kb.
НазваниеЗакон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
страница1/3
Дата конвертации16.10.2012
Размер380.24 Kb.
ТипЗакон
  1   2   3
Источник: ИС ПАРАГРАФ


Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II

О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан

 

 







Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

1) информация — сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;

2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;

4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;

5) письменное предписание — указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок;

6) кредитное бюро — коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;

7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;

8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;

9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;

10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;

11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;

12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;

13) согласие субъекта кредитной истории — письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;

14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;

15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;

16) база данных кредитных историй — информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;

16-1) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения лицензии для осуществления деятельности кредитного бюро;

17) уполномоченный орган — государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;

18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.

 

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй

1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.

2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.

3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации

Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:

1) наличие согласия субъекта кредитной истории;

2) равенство всех субъектов кредитных историй;

3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;

4) конфиденциальность информации;

5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;

6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;

7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.

Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй

 

Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов

1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.

В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению.

Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.

2. К компетенции уполномоченного органа относятся:

1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;

2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро;

3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;

4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;

5) наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;

6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй;

7) осуществление иных полномочий, предусмотренных настоящим Законом и иным законодательством Республики Казахстан.

3. Государственный уполномоченный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг и осуществляет контроль за их деятельностью с учетом требований, установленных настоящим Законом.

Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования

1. Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:

1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);

2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета;

3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;

4) об условиях и порядке лицензирования кредитных бюро;

5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган.

2. Уполномоченный орган принимает по согласованию с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, нормативные правовые акты по вопросам организации информационного процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования, формирования системы безопасности, установления минимальных требований к их электронному оборудованию, сохранности базы данных кредитных историй и помещениям, а также проведения контроля за выполнением кредитными бюро перечисленных требований.

Глава 3. Создание, осуществление и прекращение

деятельности кредитных бюро

Статья 6. Кредитные бюро

1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

3. Лицензия на право осуществления деятельности кредитного бюро выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова «кредитное бюро» или производные от них слова.

 

Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро

1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.

2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:

1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;

2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;

3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;

4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики;

5) маркетинговые и статистические исследования;

6) формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с договорами кредитного бюро со страховыми (перестраховочными) организациями и предоставление им информации на условиях договоров.

3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.

Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем

Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:

1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;

2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;

3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем;

4) обеспечить наличие резервного сервера, находящегося вне города расположения кредитного бюро, для хранения резервных копий информации субъекта кредитной истории.

 

Статья 8-1. Порядок создания кредитного бюро

1. Порядок создания кредитного бюро состоит из следующих этапов:

1) лицензирование;

2) ввод в эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй.

2. Лицензирование осуществляется в соответствии со статьей 9 настоящего Закона.

3. Кредитное бюро обязано ввести в эксплуатацию систему управления базы данных кредитных историй в течение ста восьмидесяти дней со дня получения лицензии.

4. Для ввода в эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй кредитному бюро необходимо осуществить следующие мероприятия:

1) заключить договор о предоставлении информации с поставщиками информации, указанными в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона;

2) организовать информационный процесс по формированию кредитных историй;

3) произвести тестирование информационного процесса, указанного в подпункте 2) настоящего пункта с поставщиками информации, заключившими договор о предоставлении информации с ним.

Проверка выполнения кредитным бюро необходимых мероприятий по вводу системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию осуществляется комиссией уполномоченного органа, созданной совместно с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, результаты которой отражаются в акте ввода системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию по форме, установленной уполномоченным органом.

5. Осуществление деятельности кредитного бюро допускается лишь при наличии лицензии уполномоченного органа и акта ввода системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию.

 

Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения

1. Для получения лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро лицензиат обязан представить в уполномоченный орган следующие документы:

1) заявление о выдаче лицензии;

1-1) бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро;

2) нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица;

2-1) копию свидетельства налогоплательщика;

3) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке;

4) акт о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям, составленный в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, с приложением подтверждающих документов;

5) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора, установленного законодательством Республики Казахстан.

2. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение одного месяца со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.

3. Бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро должен включать:

1) описание деятельности кредитного бюро;

2) порядок и сроки организации информационных процессов по формированию кредитных историй;

3) ценовую политику и порядок расчета тарифов на кредитные отчеты;

4) прогноз на ближайшие три года о доходах и расходах;

5) перспективные планы развития деятельности кредитного бюро.

4. Кредитное бюро в случаях изменения адреса, указанного в заявлении на получение лицензии, а также внесения изменений и дополнений в документы, указанные в подпункте 3) пункта 1 настоящей статьи, представляет изменения и дополнения в уполномоченный орган в течение десяти дней со дня их внесения.

 

Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро

Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро производится в случаях:

1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан для данной категории субъектов;

2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 8 и пунктом 1 статьи 9 настоящего Закона;

3) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности.

Статья 11. Письменное предписание и санкции

1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, письменные предписания об устранении выявленных нарушений.

2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:

1) административный штраф;

2) приостановление действия лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро;

 

Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро

1. Действие лицензии кредитного бюро может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:

1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;

2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи лицензии;

3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

2. Приостановление действия лицензии кредитного бюро влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.

3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии.

Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.

Статья 13. Лишение лицензии кредитного бюро

Уполномоченный орган вправе обратиться в суд с исковым заявлением о лишении лицензии кредитного бюро по одному из следующих оснований:

1) неустранение причины, по которой лицензиар приостановил действие лицензии;

1-1) невыполнение требования, предусмотренного пунктом 3 статьи 8-1 настоящего Закона;

2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия лицензии;

3) запрещение судом лицензиату заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией;

4) прекращение предпринимательской деятельности лицензиата;

5) предоставление лицензиатом заведомо ложной информации при получении лицензии.

Принятие судом решения о лишении лицензии кредитного бюро влечет ликвидацию кредитного бюро.

 

Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро

1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.

2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем.

 

Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро

Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан.

При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро или другому кредитному бюро по соглашению сторон.

При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе.

Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации — кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации — назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия.

В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит уничтожению.

Обязанность по уничтожению базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро, в приобретении которой никто не заинтересован, возлагается на правопреемника реорганизованного кредитного бюро или ликвидационную комиссию.

Для уничтожения базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро создается специальная комиссия с участием представителей уполномоченного органа и государственного уполномоченного органа, осуществляющего реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации.

 

  1   2   3


Похожие:

Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconПостановление Правительства Республики Казахстан от 2 июня 2004 года №613
В соответствии с Водным кодексом Республики Казахстан от 9 июля 2003 года Правительство Республики Казахстан постановляет
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconЛицензирование кредитных бюро
Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconРеспублике Казахстан Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444
Ведомости Верховного Совета Республики Казахстан, 1995 г., N 15-16, ст. 106; Ведомости Парламента Республики Казахстан, 1996 г.,...
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconЗакон Республики Казахстан
О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Республики Казахстан от 6 июля 2005 года №1605
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconЗакон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года №126-ii о страховой деятельности
Законодательство о страховании и страховой деятельности основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского...
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconПостановление Правительства Республики Казахстан от 31 марта 2011 года №316
Казахстан от 19 марта 2010 года №958 "о государственной программе по форсированному индустриально-инновационному развитию Республики...
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconПостановление Правительства Республики Казахстан от 14 марта 2011 года №254 Об утверждении Программы «Производительность 2020»
Казахстан от 19 марта 2010 года №958 «о государственной программе по форсированному индустриально-инновационному развитию Республики...
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconЗакон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года №2444 о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
Заголовок изложен в новой редакции; преамбула исключена в соответствии с Законом рк от 02. 03. 01 г. №162-ii (см стар ред.)
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconОб утверждении Программы по развитию инноваций и содействию технологической модернизации в Республике Казахстан на 2010 2014 годы
Ублики Казахстан от 14 апреля 2010 года №302 «Об утверждении Плана мероприятий Правительства Республики Казахстан по реализации Государственной...
Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года №573-ii о кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан iconПрограмма по развитию инноваций и содействию технологической модернизации в Республике Казахстан на 2010-2014 годы
План мероприятий Правительства Республики Казахстан по реализации Государственной программы по форсированному индустриально-инновационному...
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница