Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации




НазваниеРазвития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации
страница1/11
Дата конвертации17.10.2012
Размер0.7 Mb.
ТипДокументы
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11
Проект

19.11.2009г.


Долгосрочная стратегия

развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации

Оглавление



3. Стратегическое видение рынка ипотеки и жилищного финансирования 6

4. Стратегическая цель и задачи 14

4.1. Этапы реализации Стратегии и целевые показатели 15

5. Основные меры и мероприятия 19

5.1. Преодоление текущего кризиса и создание условий для предотвращения и смягчения возможных будущих кризисов 20

5.2. Создание эффективного первичного рынка ипотечного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков 24

5.3. Формирование устойчивой системы привлечения долгосрочных ресурсов с рынка капитала на рынок ипотеки 27

5.5. Развитие иных форм жилищного финансирования, в том числе для целей жилищного строительства 33

5.6. Повышение доступности ипотечных кредитов и других форм жилищного финансирования для отдельных категорий граждан. 34

5.7. Учет региональных и локальных особенностей при реализации мер и мероприятий Стратегии 35

6. Роль государства, органов местного самоуправления и институтов развития на рынке ипотеки и жилищного финансирования 37

6.1 Роль государства и органов местного самоуправления 37

6.2. Роль ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 39

6.3. Роль региональных институтов развития 42

6.4. Роль других государственных институтов развития 43

Б.1. Результаты, достигнутые к началу кризиса 48

Б.2. Изменение тенденций в условиях кризиса 49



1. Введение

Целью создания Стратегии является:

1. формирование единой позиции у всех участников рынка по долгосрочным перспективам, ориентирам и принципам развития рынка ипотеки и других форм жилищного финансирования;

  1. определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования на период до 2030 года;

  2. определение основных мер и мероприятий, направленных на решение поставленных задач по достижению стратегической цели, в том числе первоочередных антикризисных мер.

Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики в целях более детальной проработки вопросов развития ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования с учетом принятых и разрабатываемых программных документов:

  • Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, разработанная Министерством экономического развития Российской Федерации, утверждена Распоряжением Правительства РФ от 17 ноября 2008 г. N 1662-р.

  • Прогноз социально-экономического развития Министерства экономического развития Российской Федерации до 2030г.

  • Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009г. и период 2010 и 2011гг (одобрены советом директоров Банка России 17.10.2008г.).

  • Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года (утверждена Распоряжением Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. N 2043-р).

  • Проект новой редакции ФЦП «Жилище», разрабатываемый Министерством регионального развития Российской Федерации.

  • Проект Долгосрочной стратегии развития массового строительства жилья для всех категорий граждан.

  • Проект обновленной карты Приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье».

  • Концепция унифицированной системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования, одобренной Правительством РФ 25 мая 2005г.

  • Стратегия развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу, одобрена поручением Правительства РФ от 18.11.2008 №ВП-П13-6891.


Данная Стратегия не ограничивается рассмотрением только вопросов развития ипотечного жилищного кредитования. В целях обеспечения возможностей выбора гражданами формы удовлетворения жилищных потребностей, в том числе путем приобретения вновь построенного жилья на первичном рынке или на вторичном рынке, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов, участия жилищных некоммерческих объединений граждан в жилищном строительстве, найма жилья, проведения капитального ремонта домов в Стратегии рассматриваются также другие направления развития жилищного финансирования.

Реализация данной Стратегии зависит от внешних ограничений, связанных с макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциации, политическими и демографическими рисками, региональными и местными социально-экономическими особенностями.

Основные понятия, используемые в Стратегии, приведены в Приложении В.

2. Уроки предыдущего этапа развития рынка жилья и ипотеки

За период с 2005 - 2009гг.1 накоплена достаточная информация и статистика для выявления основных проблем развития рынка жилья и ипотеки, определения приоритетных направлений и основных целевых показателей на долгосрочную перспективу. Основные уроки предыдущего этапа развития рынка ипотеки, которые должны быть учтены на следующих этапах развития, состоят в следующем.

Доступность ипотечного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья, поэтому только расширением возможностей для кредитования повышения доступности жилья добиться трудно. При этом увеличение спроса населения за счет развития различных механизмов жилищного финансирования без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно работает на рост цен на жилье. Необходимо, в первую очередь, повышать доступность жилья за счет:

  • дифференциации рынка жилья, формирования нового сегмента жилья эконом-класса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со средними доходами;

  • повышения доступности кредитных ресурсов для всех классов застройщиков на цели строительства жилья эконом-класса;

  • снижение волатильности цен на жилую недвижимость за счет развития рынка жилья эконом-класса, расширения конкуренции, развития частных и коллективных инструментов инвестиций.

Ипотечное жилищное кредитование, как и любой другой вид кредитования, подвержен существенным рискам, особенно в периоды кризисов, и может являться эффективным инструментом решения жилищной проблемы для семей со средними доходами только при жестком соблюдении требований, ограничивающих «аппетит к риску» кредиторов, особенно в условиях растущего рынка, в том числе:

  • повышение доступности ипотечных кредитов для населения должно осуществляться за счет создания условий для объективного повышения доходов населения, стабилизации цен на жилье, снижения процентных ставок по кредитам, а не за счет искусственного улучшения условий кредита в надежде на непрерывный рост рынка;

  • снижение цен на жилье само по себе является фактором высокого риска для ипотеки. При этом снижение цен на жилье обычно происходит в периоды общего кризиса, то есть сопровождается снижением доходов заемщиков;

  • размер первоначального взноса в общем случае не может быть ниже 20-30% от стоимости заложенного жилья, а в случае наличия ипотечного страхования не может быть ниже 10%;

  • отношение платежа по ипотеке, а также других обязательных платежей, к доходу заемщика не может быть выше 40-50%;

  • секьюритизация ипотечных активов имеет существенные ограничения и возможна только для ипотечных активов высокой степени надежности;

  • необходимо наличие рациональной системы распределения рисков между различными участниками рынка ипотеки (заемщиками, кредиторами, страховщиками, институтами рефинансирования и вторичного рынка ипотеки, инвесторами, государством).

Развитие рынка ипотеки сопровождается некоторой несбалансированностью определенных сегментов и объективными противоречиями, на которые нужно обратить первоочередное внимание:

  • критическая зависимость рынка ипотеки от доступности ресурсов на внутреннем финансовом рынке по цене, которая обеспечивает приемлемые ставки по кредитам;

  • высокая зависимость ипотеки от эффективности судебной системы: резко возросшая нагрузка на суды, связанная с рассмотрением исков об обращении взыскания на заложенное имущество приводит к длительным срокам обращения взыскания и повышению нагрузки на заемщиков в случае дефолта;

  • необходимость формирования заинтересованности региональных и муниципальных властей в создании маневренного фонда для целей проживания несостоятельных заемщиков;

  • необходимость дифференцированного территориального подхода к развитию рынка ипотеки посредством объективной социально-экономической типологизации муниципальных образований;

  • дисбаланс между динамичным развитием ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья и серьезное отставание кредитования жилищного строительства, приобретения жилья на первичного рынка, кредитования ремонта, реконструкции и капитального ремонта жилых объектов;

  • недостаточное развитие инфраструктуры, обеспечивающей сделки на рынке ипотеки: низкая эффективность системы государственной регистрации прав на недвижимость, отсутствие системы ипотечного страхования, слабое развитие системы мониторинга качественного состояния рынка жилья и ипотеки;

  • противоречия между повышением доступности жилья для населения и повышением рисков ипотечного кредитования в условиях снижения цен на жилье;

  • массовые дефолты и продажи предмета залога не эффективны, если доля ипотечного жилья в регионе высока – давление на рынок приводит к снижению выгоды кредитора;

  • преимущественное привлечение застройщиками кредитных ресурсов при минимальных собственных оборотных средствах снижает устойчивость рынка жилья, способствует повышению цен на жилье, а в периоды кризиса приводит к банкротству застройщиков и к массовой распродаже жилья.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11


Похожие:

Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconПравительством Российской Федерации была утверждена Долгосрочная стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года, содержащая целевые показатели развития рынка и перечень мер по их достижению
Правительством Российской Федерации была утверждена Долгосрочная стратегия развития ипотечного
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconТ. В. Алферьева Уральский государственный
Одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики является система ипотечного жилищного кредитования
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации icon*раскрытие информации возможно только по согласованию с аижк
Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность ОАО «аижк» в апреле 2010 года
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации icon*раскрытие информации возможно только по согласованию с аижк
Развитие рынка ипотечного жилищного кредитования и деятельность ОАО «аижк» в апреле 2010 года
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconОтчет агентство по ипотечному
Деятельность по совершенствованию нормативной и законодательной базы рынка ипотечного кредитования
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconМамештеги Садуакас Халыксоветулы Председатель Правления Международные акционеры
В состав акционеров одного из первых международных банков в Казахстане вошли крупные финансовые институты мира. Ао "Банк ТуранАлем"...
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconРазвития жилищного строительства в республике
Стимулирование развития жилищного строительства в Республике Башкортостан в 2011 2015 годах (далее Программа)
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconАдминистрация города кирова
Жилищного кодекса Российской Федерации, в соответствии со статьей 47 Федерального
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconПрограмма ипотечного кредитования «аижк малоэтажное жилье» Условия
Приобретение Квартиры/ Жилого дома с Земельным участком, расположенных в
Развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации iconМеханизм ипотечного кредитования под залог земель
Проблемы формирования эффективной кредитной наиболее надежным и реальным обеспечением воз
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница