Проблемы рентабельности медицинского страхования




PDF просмотр
НазваниеПроблемы рентабельности медицинского страхования
страница4/83
Дата конвертации17.10.2012
Размер1.04 Mb.
ТипДокументы
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   83






  взаимодействие с организациями, осуществляющими функции по защите прав потре-
бителей;  
  создание продуманной и целостной  системы подготовки кадров в сфере страхования, 
повышения их квалификации и переподготовки; 
  регулярное  проведение  тематических  конференций,  семинаров,  направленных  на  по-
вышение профессионального уровня участников страхового рынка;  
  информирование  населения  о  случаях  незаконной  либо  неправомерной  деятельности 
на страховом рынке субъектов страхового дела; 
  популяризацию страхования в электронных и печатных средствах массовой информа-
ции. 
 
Литература 
1.  Структура Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на 
среднесрочную перспективу [Электронный ресурс]: http://rudocs.exdat.com/docs/index-
201313.html 
2.  Проект Программы повышения финансовой грамотности населения Алтайского края 
[Электронный ресурс]: http://www.altbanks.ru/files/proekt/fin%20gram.doc 
3.  С.В. Лапшин, Правовая грамотность страхователей  [Электронный ресурс]:  
http://www.ins-education.ru/index.php/2011-01-26-11-45-23/6-2008/149-2011-07-06-22-
04-25 
4.  Пенюгалова Л., «Прятки» в страховании  [Электронный ресурс]: 
http://finlearn.ru/component/option,com_fireboard/Itemid,153/func,view/id,72/catid,14/ 
 
СОТРУДНИЧЕСТВО БАНКОВСКОГО И СТРАХОВОГО БИЗНЕСА: 
ПРОЦЕСС «СЛИЯНИЙ И ПОГЛОЩЕНИЙ» (M&A) И  
ПОСТРОЕНИЕ «ФИНАНСОВЫХ СУПЕРМАРКЕТОВ» 
Чефранов А.П. – студент гр. ФК-81, Ильиных Ю.М. – к.э.н., доцент 
Алтайский государственный технический университет им. И.И.Ползунова (г. Барнаул) 
 
На сегодняшний день актуален вопрос относительно того, насколько далеко может зайти 
сотрудничество  банковского  и  страхового  бизнеса?  Но  для  начала,  чтобы  ответить  на  по-
ставленный вопрос, нам необходимо определить, что выступает в качестве общего интереса 
для сотрудничества двух разнонаправленных сфер деятельности. 
Банки и страховые компании действуют сегодня по принципу взаимовыгод, что позво-
ляет и одним, и другим, развивать свой бизнес в рамках выбранной стратегии.  
Однако сотрудничество банкиров и страховщиков – понятие относительное. В том «со-
трудничестве» есть свои специфические стороны, поскольку никогда банкир не будет осно-
вываться на принципы страховщика, как и последний - на принципы банкира. Об этом пой-
дет речь в моей работе.  
Более детально мы рассмотрим темы построения «финансовых супермаркетов» и орга-
низации «слияний и поглощений» как виды сотрудничества между банковским и страховым 
секторами экономики.  
Страховая  компания  представляет  собой  организацию,  суть  деятельности  которой  за-
ключается в том, чтобы взять на себя риски клиента за определенную плату [1]. Соответст-
венно объектами торговли на страховом рынке являются риски, на которых компании соот-
ветствующего профиля зарабатывают деньги. 
Что качается банков, то они представляют собой финансовые институты, которые тор-
гуют  деньгами,  и  принимают  на  себя  повышенные  риски,  требующие  адекватной  оценки. 
Отсюда  и  появляется  сопутствующий  продукт  основной  банковской  деятельности 
(byproduct) – риски[4].  
Таким  образом,  принципиальным  отличием  и  одновременно  взаимосвязывающим  эле-
ментом деятельности банка и страховой компании является объект торговли:  для  первых  – 
это деньги, для вторых – риски. 
 

Как  и  любая  договоренность  между  двумя  финансовыми  институтами,  сотрудничество 
между банком и страховой компанией имеет свои преимущества и недостатки с каждой сто-
роны.  
На сегодняшний момент самым динамичным сегментом (по экспертным оценкам - при-
рост до 50–60 % в год) является страхование залогов потребительского кредитования. Если 
же  потребительский  кредит  является  беззалоговым,  то  под  объекты  страхования  попадает 
страхование жизни и здоровья, страхование трудоспособности и страхование от потери мес-
та работы (трудоустройства).  
Почему  же  страхование  ссудных  операций  как  отдельного  направления  является  пер-
спективным и динамически развивающимся сегментом страхового рынка? Дело в том, что в 
активах банковского сектора, на долю ссудной и приравненной к ней задолженности прихо-
дится порядка 74% всех активов. Таким образом, можно сделать вывод о том, что у банков 
достаточно большие кредитные портфели, размер и качество которых они смогли сохранить 
в период кризисной экономической обстановки внутри страны и за её пределами, и который 
они  сумели  приумножить  в  период  посткризисной  адаптации.  Кредитный  портфель  –  это 
«портфель рисков». И как прочие другие риски, его необходимо страховать, чтобы обезопа-
сить свой бизнес от неблагоприятных факторов.  
Во-первых, это потому, что для страховщика сотрудничество с банком - это устойчивый 
канал притока клиентов с уже сформированным платежеспособным спросом. 
Во-вторых, страховщика привлекают долгосрочные договоры и то, что клиенты банка – 
организации  различного  масштаба  деятельности,  получающие  кредит,  как  правило,  финан-
сово  устойчивые  успешные  предприятия,  а  это  дополнительный  позитивный  фактор  для 
страховщика - снижение собственных рисков. В итоге связка «банк – страховщик» обеспечи-
вает последнему привлечение без значительных капитальных вложений в развитие агентской 
инфраструктуры и рекламу.  
Делая  вывод  всему  вышеуказанному  по  залоговому  страхованию,  хочется  особо  отме-
тить, что в первую очередь в страховании залогового имущества заинтересованы банки, так 
как  полис  позволяет  перераспределить  их  риски,  часть  которых  передается  страховщику. 
Считаю,  что  в  связке  «банк  –  страховщик»,  банк  является  несомненным  доминирующим 
партнером. Он, как правило, диктует свои условия страховщикам, так как экономические вы-
годы для страховщиков от привлечения нового бизнеса выше, чем дивиденды банков от раз-
мещения «страховых» депозитов и выплат комиссионных по заключенным договорам стра-
хования.  
Изучение  процесса  M&A  на  современном  этапе  развития  отечественного  страхового 
рынка я хотел бы начать с информации, касающейся изменений в страховом законодательст-
ве. Известно, что Совет Федерации РФ одобрил закон об увеличении базового уставного ка-
питала страховщиков в 4 раза до 120 млн. рублей с 1 января 2012 года[9].Федеральная служ-
ба страхового надзора (ФССН) провела анализ на соответствие компаний новым требовани-
ям по величине уставного капитала и пришла к следующим заключениям: по состоянию на 1 
августа 2011 года требованиям не соответствовали около 75% страховых организаций. Сово-
купный дефицит уставного капитала составлял 54,3 млрд. рублей. Таким образом, не готовы 
перейти на новые стандарты обеспечения своей деятельности три из четырех действующих 
на данный момент страховые компании. Значит, в случае невыполнения условия по соблю-
дению размеров уставного капитала выше обозначенным страховым организациям придется 
уйти с рынка или принять решение о слиянии с коллегами, в том числе из банковского сек-
тора. Отсюда и берет свое начало современный этап осуществления процесса M&A - процес-
са «слияний и поглощений». 
Однако  возникает  вопрос,  насколько  цивилизованными  будут  решения  страховщиков 
вследствие недостатка капитала? Ведь не все организации будут готовы к слиянию, и не все 
них будут привлекательны с точки зрения финансовой составляющей, чтобы быть объектом 
поглощения  более  крупных  компаний  и  корпораций.  Больше  всего  негативный  эффект  от 
нововведений  будут  ощущать  региональные  страховые  организации,  обслуживающие  одно 
или  несколько  крупных  предприятий  региона.  Для  остальных  же,  есть  возможность  посту-
 
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   83


Похожие:

Проблемы рентабельности медицинского страхования iconБизнес план (медицинского центра)
Дополнительный анализ проводится рынков добровольного и обязательного медицинского страхования. В документе описывается концепция...
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconЗакон вводит для страхователей в сфере сми пониженные тарифы страховых взносов
О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного...
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconОтчет аудита исполнения фондов обязательного медицинского страхования за 2008 год Введение
Аудит исполнения фондов обязательного медицинского страхования (далее фомс) за 2008 год был проведен в соответствии с Программой...
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconОтчет аудита по Отчету Правительства об исполнении фондов обязательного медицинского страхования за 2010 год Введение
Аудит Отчета Правительства об исполнении фондов обязательного медицинского страхования (далее – фомс) за 2010 год был проведен на...
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconОтчет аудита по Отчету Правительства об исполнении фондов обязательного медицинского страхования за 2010 год
Постановление Счетной палаты №74 от 30. 12. 2010,,Об утверждении Программы аудиторской деятельности
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconФермерские хозяйства Псковской области: проблемы объемов и рентабельности производства

Проблемы рентабельности медицинского страхования iconГотовый бизнес-план. Организация медицинского центра (клиники) для города с населением 500+ тыс человек
Инвестиционный проект заключается в организации в условиях экономического кризиса медицинского
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconБизнес план медицинского центра Телефон: +7 (495) 9692718
Описать создание медицинского центра и разработать финансовую модель для эффективного управления
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconПредусмотрена ли законодательством РФ возможность страхования на случай потери работы?
Ответ: Да, предусмотрена. Граждане могут заключать со страховыми организациями договор добровольного страхования на случай потери...
Проблемы рентабельности медицинского страхования iconОтчетный период
На основе исходных данных рассчитать показатели рентабельности продукции и рентабельности продаж (по плану и фактически за отчетный...
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница