Программа кмб




PDF просмотр
НазваниеПрограмма кмб
страница4/61
Дата конвертации10.09.2012
Размер0.86 Mb.
ТипПрограмма
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   61

1.6.2. Подразделения КМБ могут рассматривать заявки от клиентов, местожительство и место ведения бизнеса которых расположены в радиусе не бо-
лее 200 километров от Филиала (доп. офиса) Банка.
 
2. Функции Кредитных Экспертов:
 
Функцией КЭ по Программе КМБ является работа по кредитованию малого бизнеса с целью его развития и получения дохода Банком от проводимых
операций.
1) Поиск и привлечение клиентов.
2) Консультирование клиента.
3) Первичное собеседование с Заемщиком.
4) Прием и оформление заявки на получение кредита.
5) Сбор всех документов, необходимых для оценки возможности кредитования.
6) Предварительная оценка клиента и кредитуемого проекта.
7) Передача документов Заемщика на рассмотрение в Службу экономической безопасности и Юридическое подразделение.
8) Юридическая экспертиза (подтверждение правоспособности) документов ИП.
9) Посещение места бизнеса и местожительства клиента.
10) Проверка управленческой отчетности Заемщика на месте ведения бизнеса.
11) Осмотр, выбор и оценка предлагаемого обеспечения.
12) Подготовка заключения на Малый Кредитный Комитет.
13) Представление/защита кредита на Малом Кредитном Комитете.
14) Оформление документов на выдачу кредита после принятия положительного решения.
15) Контроль финансового состояния заемщика (залогодателя, поручителя).
16) Сопровождение кредита, контроль исполнения условий договоров.
17) Контроль полноты и своевременности платежей по кредиту.
18) Определение расчетного резерва и резерва на основе профессионального суждения.
19) Последующий мониторинг Заемщика и мониторинг залогового имущества.
20) Ведение кредитного досье.
21) Работа по возврату проблемной задолженности.
22) Закрытие кредитного досье, сдача документов в архив.
23) Составление соответствующих отчетов по кредитованию малого бизнеса.

Раздел II. Кредитный цикл
 
Кредитный цикл начинается с привлечения клиента, консультации потенциального заемщика и заканчивается полным погашением кредитной задол-
женности заемщика перед Банком и состоит из 6 основных этапов:
1 этап – Привлечение клиентов
2 этап – Консультация потенциальных клиентов
3 этап – Подготовка предложений по кредиту
4 этап – Утверждение кредита
5 этап – Выдача кредита
6 этап – Мониторинг и погашение кредита
 
1 этап. Привлечение клиентов
 
Поиск и привлечение новых клиентов для выдачи кредитов производится:
 
1. Сотрудниками Подразделений КМБ.
КЭ  должны  лично  контактировать  (прямое  рекламирование)  с  потенциальными  клиентами,  предоставляя  потенциальным  заемщикам  полную  ин-
формацию  об  условиях  кредитования  в  рамках  Программы  КМБ.
 
2. Сотрудниками подразделения по развитию бизнеса (бизнес-подразделение)
Для привлечения потенциальных заемщиков целесообразно проводить встречи с руководителями фирм-клиентов Банка, а также потенциально инте-
ресных для Банка клиентов, посещать совещания и семинары, проводимые местными администрациями, бизнес-центрами, аудиторскими фирмами, по-
сещать различные выставки с целью информирования клиентов об услугах Банка и предоставления им рекламной продукции Банка. Для привлечения
ИП целесообразно использовать такой способ привлечения, как объявления по радио на крупных рынках, плакаты в торговых центрах и крупных мага-
зинах.
 
3. Банком путем проведения рекламной кампании Программы КМБ в средствах массовой информации и по другим рекламным каналам.

 
2 этап. Консультация потенциальных клиентов
 
Первый контакт является определяющим для установления долгосрочных взаимоотношений между Банком и клиентом. Во время первого контакта у
клиентов складывается мнение о том, предлагает ли Банк необходимые им услуги. Первое общение позволяет оценить потенциальных клиентов, т. е.
как можно быстрее определить, отвечает ли клиент критериям приемлемости Программы КМБ (это экономит дорогостоящее время, которое в противном
случае тратится на ненужные выезды к клиентам).
Беседу о деталях конкретного кредита проводит КЭ. В разговоре по телефону или в подразделении Банка, КЭ должен объяснить заинтересовавшимся
потенциальным  заемщикам  основные  условия  кредитования,  требования  Банка  к  полному  пакету  документов  и  описать  процедуры  подачи  заявки,
утверждения, выдачи и погашения кредита (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа:
РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Создание собственной фирмы: Профессиональный подход. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Основы банковского де-
ла. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Оффшоры: инструменты налоговой оптимизации. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Организа-
ция и финансирование инвестиций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело. Второе издание: Учеб. пособие. – М.: Изда-
тельство РИОР, 2006).
Желательный комплект документов, предоставляемый клиентом для первого разговора с КЭ в Банке (после которого принимается решение о целесо-
образности выезда к клиенту), включает:
 
Для юридического лица:
• Копию Свидетельства о государственной регистрации юридического лица
• Устав и учредительный договор, со всеми изменениями и дополнениями
• Баланс и Отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (если клиент не находится на упрощенной системе налогообложения)
 
Для ИП:
• Паспорт
• Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП
 
Для физического лица:
• Паспорт
 
Во время первой беседы КЭ должен собрать следующую информацию со слов клиента:
– источник получения информации о Программе КМБ Банка;
– подтверждение тому, что клиент отвечает основным критериям на получение кредита;
– желаемый размер, срок и цель кредита;
– форма собственности и вид деятельности предприятия;
– местожительство клиента и дислокация его бизнеса;
– основные финансовые показатели;
– опыт в бизнесе потенциального заемщика;
– техническая и управленческая компетенция;
– общая экономическая и социальная ситуация на предприятии;
– перспективы развития данного бизнеса;
– предлагаемое обеспечение;
– контактная информация клиента (телефоны, адреса).
В ходе беседы КЭ уточняет вид и сумму запрашиваемого кредита. В случае несоответствия условий запроса клиента условиям Программы КМБ, КЭ дол-
жен выяснить возможность корректировки данных условий и объяснить их клиенту.
КЭ  необходимо  выяснить  общие  детали  о  текущем  финансовом  положении,  о  деловых  качествах  потенциального  заемщика,  о  текущей  ситуации  в
том секторе рынка, в котором действует предприятие клиента. Целесообразно выяснить, какова структура бизнеса клиента. Поэтому необходимо узнать:
– кто осуществляет реальное руководство предприятием: директор, владелец или один из учредителей;
1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   61


Похожие:

Программа кмб iconПрограмма итоговых комплексных испытаний (итоговой государст- венной аттестации) студентов-выпускников вуза Сквозная программа наддисциплинарного учебного курса
Основная образовательная программа высшего профессионального образования (ооп впо) (магистратуры), реализуемая вузом по направ
Программа кмб iconРабочая программа составлена доцентом, к э. н. О. В. Мамателашвили рабочая программа рассмотрена и утверждена на заседании кафедры «Экономический анализ и статистика»
Рабочая программа составлена на основе Государственного образовательного стандарта по специальности 080105. 65 Финансы и кредит с...
Программа кмб iconПрограмма extensis preflight pro программа markzware flightcheck проблемы с «родными»

Программа кмб iconКурсовой проект нет
Рабочая программа составлена на основе учебной программа по дисциплине
Программа кмб iconПрограмма повышения
Программа содействия городскому развитию. Итоги кампании по приему выражений о
Программа кмб iconКурсовой проект ра
Учебная программа составлена на основе базо- вой учебной программа по дисциплине
Программа кмб iconПрограмма деловых консультационных услуг
Северо-Запада России. Программа bas учреждена Европейским Банком реконструкции и развития (ебрр). Программа работает на северо-западе...
Программа кмб iconПрограмма подготовки и аттестации профессиональных бухгалтеров
Настоящая Программа разработана в соответствии с Планом мероприятий, предусмотренных
Программа кмб iconУтверждена
Региональная программа «Поддержка начинающих фермеров на период 2012 – 2014 годы» (далее – Программа)
Программа кмб iconПрограмма государственного экзамена по специальности 1-26 02 02 «Менеджмент»
Программа разработана кафедрой менеджмента экономического факультета Белорусского
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница