Программа кмб




PDF просмотр
НазваниеПрограмма кмб
страница8/61
Дата конвертации10.09.2012
Размер0.86 Mb.
ТипПрограмма
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   61

ных бумаг: Учебное пособие. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).
6. Проверка клиентов службой безопасности (СЭБ)
Служба экономической безопасности проводит проверку потенциального заемщика, его залогодателей и поручителей на предмет наличия информа-
ции,  препятствующей  выдаче  кредита.
Проверка осуществляется на основании запроса подразделения КМБ:
1. Для Москвы и МО – СЭБ ЦО;
2. Для филиалов – сотрудником СЭБ филиала. При вынесении вопроса на МКК ЦО, заключение сотрудника СЭБ Филиала визируется уполномоченным
сотрудником СЭБ ЦО.
По клиентам, повторно обращающимся за кредитом, по вновь испрашиваемому кредиту проверка СЭБ не проводится в следующих случаях:
– у клиента есть действующие кредиты в КБ, кредитная история положительная (возможны кратковременные технические просрочки, сроком не бо-
лее 5-ти дней и не повлекшие за собой изменение суммы начисленного резерва);
– с момента погашения последнего действующего кредита прошло не более 6 месяцев, кредитная история положительная (возможны кратковремен-
ные технические просрочки, сроком не более 5-ти дней и не повлекшие за собой изменение суммы начисленного резерва);
СЭБ проводит свою работу параллельно с работой служб и отделов Банка, связанных с проверкой заявки клиента.
С этой целью КЭ:
Оформляет служебную записку на имя руководителя, в случае отсутствия такового – на сотрудника подразделения СЭБ за подписью Руководителя под-
разделения КМБ о проверке клиента на предмет наличия информации, препятствующей выдаче кредита.
Служебная записка отправляется по электронной почте или передается непосредственно работнику СЭБ.
В СЭБ со служебной запиской предоставляется следующий комплект документов:
1. Копия заявки на получение кредита.
2. Копия общегражданского паспорта гражданина директора и главного бухгалтера (для физических лиц и ИП – копия гражданского паспорта).
3. При наличии учредителей/ поручителей/ залогодателей – копии их паспортов.
С клиентами Программы КМБ СЭБ, как правило, не встречается, выезд сотрудника СЭБ к клиенту не является обязательным.
При проверке клиентов по Программе КМБ в функции СЭБ не входят оценка их финансового состояния, осмотр, проверка и экспертная оценка стоимо-
сти залогового имущества.
СЭБ проверяет следующее:
• Установочные сведения на Заемщика (залогодателя, поручителя), на руководителей, основных участников и реальных собственников бизнеса, нали-
чия аффилированных структур;
• Наличие негативной информации на Заемщика, его залогодателей и поручителей, руководителей/учредителей/партнеров по бизнесу;
• Наличие  текущих  кредитов  Заемщика,  его  залогодателей  и  поручителей,  руководителей/учредителей/партнеров  по  бизнесу  в  банках,  наиболее  ак-
тивно  кредитующих  микроклиентов.  Список  таких  банков  согласуется  в  каждом  Филиале  отдельно  Руководителем  подразделения  КМБ  и  СЭБ;
• Иные сведения, препятствующие кредитованию.
СЭБ принимает участие в работе по возврату проблемной задолженности во взаимодействии с ответственными подразделениями Банка
По результатам проверки СЭБ предоставляет письменный ответ – заключение в подразделение КМБ на имя Руководителя подразделения. Служебная
записка-заключение по результатам проверки передается Руководителю или сотруднику подразделения КМБ.
Заключение СЭБ оформляется по упрощенной форме и носит рекомендательный характер. В случае вынесения заключения, не рекомендующего выда-
чу кредита, в нем должна содержаться краткая аргументация принятого решения.
С целью повышения эффективности деятельности за подразделением КМБ закрепляется сотрудник СЭБ, приоритетом, в работе которого будет рассмот-
рение заявок подразделения КМБ.
Срок предоставления заключения составляет:
по микрокредитам – не более 3 дней с момента получения запроса и полного комплекта документов в подразделение.
по остальным кредитным продуктам не более 4 дней с момента получения запроса и полного комплекта документов в подразделение.
7. Юридическая экспертиза
Параллельно с проведением посещения места бизнеса и местожительства потенциального заемщика, осмотром и оценкой обеспечения, проведением
соответствующей проверки СЭБ, осуществляется юридическая экспертиза документов, представленных потенциальным заемщиком, его залогодателя-
ми и поручителями.
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   61


Похожие:

Программа кмб iconПрограмма итоговых комплексных испытаний (итоговой государст- венной аттестации) студентов-выпускников вуза Сквозная программа наддисциплинарного учебного курса
Основная образовательная программа высшего профессионального образования (ооп впо) (магистратуры), реализуемая вузом по направ
Программа кмб iconРабочая программа составлена доцентом, к э. н. О. В. Мамателашвили рабочая программа рассмотрена и утверждена на заседании кафедры «Экономический анализ и статистика»
Рабочая программа составлена на основе Государственного образовательного стандарта по специальности 080105. 65 Финансы и кредит с...
Программа кмб iconПрограмма extensis preflight pro программа markzware flightcheck проблемы с «родными»

Программа кмб iconКурсовой проект нет
Рабочая программа составлена на основе учебной программа по дисциплине
Программа кмб iconПрограмма повышения
Программа содействия городскому развитию. Итоги кампании по приему выражений о
Программа кмб iconКурсовой проект ра
Учебная программа составлена на основе базо- вой учебной программа по дисциплине
Программа кмб iconПрограмма деловых консультационных услуг
Северо-Запада России. Программа bas учреждена Европейским Банком реконструкции и развития (ебрр). Программа работает на северо-западе...
Программа кмб iconПрограмма подготовки и аттестации профессиональных бухгалтеров
Настоящая Программа разработана в соответствии с Планом мероприятий, предусмотренных
Программа кмб iconУтверждена
Региональная программа «Поддержка начинающих фермеров на период 2012 – 2014 годы» (далее – Программа)
Программа кмб iconПрограмма государственного экзамена по специальности 1-26 02 02 «Менеджмент»
Программа разработана кафедрой менеджмента экономического факультета Белорусского
Разместите кнопку на своём сайте:
Бизнес-планы


База данных защищена авторским правом ©bus.znate.ru 2012
обратиться к администрации
Бизнес-планы
Главная страница